买房贷款这两个还款方式，有时候还真容易搞混淆了，其实也好理解，等额本金：每个月还款额慢慢变少，总利息也少；等额本息：每个月还款还款一样多，但是总利息多。
所以有人讲了，既然等额本金比等额本息的总利息少了，那我选择等额本金岂不是更好？这话听起来确实没毛病，但是我们透过本质来分析问题，其实并不是那么回事！我们以100万房贷30年还清举例，基准利率设定为4.9% 如果选择等额本金法，每个月将会固定还本金2777.78元，利息将逐渐变少，第一个月应还利息是4083.33元，所以第一个月还款额是6861.11元。30年累计还款约为174万元。如果选择等额本息，每个月还款额固定，在第一个月还的5307.27元，有4083.33元是利息，1223.94是本金，到了最后一个月你的还款金额还是希望的，但是重点就在这里了，最后一个月的还款金额中5283.68元是本金，但是利息却只有21.58元。
所以我们需要知道的一个事实是，货币超发带来货币贬值是一个事实，30年前3000元，算是一笔巨款了，但是到现在可能只够到一个稍微高级点的餐厅吃一顿饭了，等额本金很明显有头重脚轻的趋势，并不符合普通工薪阶层合理的资金分配方式。在我看来等额本金适合有一定经济基础的年长点的富薪家庭，前期还款多点，后期压力也变小，等额本息特别适合我们普通工薪家庭，还款金额一样多，未来收入肯定会提高，但是货币贬值，给我们带来的还款压力也就小很多了。
总得来说，等额本金，先苦点，后面轻松点；等额本息，可以享受货币贬值带来的红利，所以我更建议选择等额本息。